Десять финансовых ошибок, которые совершают люди

Ошибки в обращении с финансами чаще всего обходятся в прямом смысле дорого. И это как раз тот случай, когда лучше учиться на чужих, чем на собственных. О том, чего нужно избегать, чтобы вашему финансовому благополучию ничего не угрожало, — в нашем материале.
1. Отсутствие «подушки безопасности»
Большинство людей считает, что делать накопления бессмысленно. А ведь есть непредвиденные расходы: срочный ремонт в квартире, оплата медицинских услуг, повышение квартплаты, задержка зарплаты и т. д. Важно помнить: накопления в размере 3-6 сумм ежемесячных расходов на непредвиденный случай обязательны.
2. «Матрасные» накопления вместо вклада в банке
Недоверие к финансовым инструментам приводит к тому, что ваши накопления показывают минус из-за инфляции. Не храните накопления в тумбочке — лучше разместите их на банковском депозите.
3. Неправильные параметры кредита
Кредит следует брать в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Иначе есть риск получить рост ежемесячных платежей по кредиту из-за падения курса рубля. Также помните, что каждые дополнительные 50 000 рублей кредита выливаются в итоге в 75 000 рублей и больше. При этом кредит по возможности должен быть не на длительный срок.
4. Погоня за доходностью
Доходности без риска выше, чем процент по депозиту, не существует. Доход выше 12-17 % в рублях и 5-9 % в валюте гарантированно связан с риском потери части или всех ваших сбережений. Если какая-то компания заявляет о гарантированной доходности выше процента по депозиту, лучше обойти ее стороной.
5. Инвестиции без срока
Грамотные инвестиции всегда имеют конкретную цель. Заработать — не цель. Если вы инвестируете с целью накопить, например, на машину через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации. Если горизонт планирования составляет 3-10 лет, то можно добавить в портфель до 50 % акций или фондов акций. Если вы инвестируете на 10 лет и более, то можно увеличить долю акций до 70-80 %.
6. Недооценка реакции на риск
Если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, вкладывайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если готовы к резким колебаниям размера сбережений — можно значительную часть вложить в акции.
7. Пренебрежение страхованием
Расходы на ремонт квартиры, восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданны и требуют существенных сумм. Страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне.
8. Начало накоплений на пенсию за пару лет до выхода на нее
Если вы хотите иметь к пенсии ежемесячную прибавку в 40 000 рублей, то вам нужно ежемесячно откладывать на банковский депозит не менее 25 000 рублей в течение 10 лет. Соответственно, если вы задумались о прибавке только за 3 года до выхода на пенсию, то уже потребуется 140 000 рублей.
9. Пренебрежение налоговыми льготами
Нужно уметь пользоваться всеми видами налоговых вычетов . Любой налогоплательщик может ежегодно получить на счет до 15 600 рублей, если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Кроме того, есть имущественные, инвестиционные и другие вычеты.
10. Отсутствие личного финансового плана
Человек хочет купить автомобиль через год, а покупку квартиры через 3 года и оплату образования своего сына через 10 лет он пока не планирует. Вполне возможно, что он накопит нужную сумму на автомобиль, но его нужно будет обслуживать — расходы вырастут и не позволят сделать первоначальный взнос по ипотеке. Всё — план уже идет под откос, потому что человек имел перед собой лишь одну цель, а не полноценный финансовый план, учитывающий цели вплоть до выхода на пенсию.